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2019年中國消費金融報告:90后、00后成長為消費新勢力

中國財經界·www.bwvkdl.co 2019-12-24 18:04:19本文提供方:Cloud原文來源:

2019年中國消費降級了嗎?與往年相比,2019年消費金融出現了哪些新特點?2020年消費金融公司將如何布局?12月23日,北大光華-度小滿金融科技聯合實驗室發布的《2019年中國消費金融

2019年中國消費降級了嗎?與往年相比,2019年消費金融出現了哪些新特點?2020年消費金融公司將如何布局?12月23日,北大光華-度小滿金融科技聯合實驗室發布的《2019年中國消費金融年度報告》給出了答案。

報告顯示,中國消費貸款規模保持高速增長,消費支出增速放緩不等于消費降級,消費升級仍在持續中。90后、00后成長為消費新勢力,消費金融“頭部效應”凸顯,下沉市場成為“必爭之地”。

消費金融空間依舊

具體來看,截至2019年9月末消費貸款高達13.34萬億元,同比增長17.4%;消費金融滲透率由2016年的20.2%迅速提升至2018年的34.6%,逐步接近美國42%的消費金融滲透率水平。其中,互聯網消費金融放貸規模持續增長,從2014年的0.02萬億元增長至2018年的7.8萬億元,增幅近400倍。信用卡發卡量與人均持卡量保持高速增長,創歷史新高。2018年末信用卡發卡量達9.7億張,同比增長22.8%;人均持卡0.7張,同比增長79.5%。

此外,消費金融公司數量不斷擴容、規模不斷壯大,目前24家消費金融公司已正式開業,3家尚未開業。此外,還有10余家擬發起設立。除12個省級地區未設立消費金融公司外(甘肅地區的甘肅銀行、云南地區的富滇銀行正在排隊設立),國內主要區域皆有消費金融覆蓋。

中國消費金融快速發展得益于生物特征識別、大數據、人工智能、區塊鏈和物聯網等核心技術正推動其產業鏈和價值鏈的迭代升級。金融科技在消費金融產業鏈中不斷滲透,從單點切入到全面滲透,已貫穿消費金融貸前、貸中、貸后的全生命周期風險管理,消費金融借貸流程中諸多痛點問題得以有效解決。

消費金融業務模式日漸成熟,場景方、資金方、技術方更加開放,多方協作局面逐漸形成,消費金融的競爭已經進化為生態圈和開放平臺的競爭,頭部消費金融機構紛紛打造消費金融對外開放平臺,不斷對外輸出系統能力。行業分化進一步加速,消費金融“頭部效應”凸顯。

從整個消費金融市場看,中國居民杠桿率、消費金融滲透率仍處于國際較低水平,海量長尾用戶消費金融服務依舊空白,新中產、年輕一代也蘊藏了巨大的消費潛力,而金融科技全面賦能消費金融也為行業發展帶來新的驅動力量。

以大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等為代表的不斷發展與成熟的金融科技,將繼續釋放消費金融行業潛力,為消費金融行業的進一步發展帶來新的革新力量。

新消費主義崛起

隨著90后、00后逐步成長為消費主力,消費升級趨勢不變,新消費主義正在崛起。一方面改善型和享受型消費的占比不斷提高,另一方面消費品質也經歷了從大眾消費到品牌消費到定制化消費的提升。

具體來看,食品、衣著等生存型消費占比下降,醫療保健、文化娛樂與教育等高階消費占比不斷提高。此外,隨著可支配收入逐年增加、消費結構與消費品質不斷提升,居民消費觀念日漸改變,加杠桿意愿提升。

報告顯示,消費貸款規模快速增長,2010-2018年9年間,消費貸款規模實現4倍增長;消費貸款占總貸款余額比重逐年上升,由2010年23%增至2018年35%。在個貸結構中,除傳統房貸以及中長期貸款外,短期消費信貸顯著增多。

以銀行業為例,其短期消費貸款規模由2015年4.08億元增至2018年的8.79億元,規模實現2倍增長,占銀行業貸款余 額的比重由4.1%升至6.2%。

根據尼爾森報告,目前中國90后和00后人口達3.2億,占全國總人口數23%。百度2019雙11大數據報告顯示,90后和00后用戶量占比高達80%,已成為雙11消費支柱。

年輕人偏好信用消費,主要以分期消費與信用卡為主。根據尼爾森報告,消費類貸款是年輕人占比最高的信貸類型,其中,互聯網分期消費占月收入的16.9%,信用卡占13.7%。而年輕人消費貸款主要用于提升生活品質與滿足休閑娛樂,也體現出消費升級對消費貸款的需求刺激。

下沉市場成“必爭之地”

90后、00后逐步成長為消費主力的同時,小鎮青年引領消費趨勢,下沉市場已經成為消費金融線上線下必爭之地。

報告指出,從人口數量上來看,中國三四線及以下城市人口占比達到近七成,規模龐大。同時,目前低線城市的網購普及率及網購消費金額比率遠小于一二線城市,線上業務市場挖據潛力大。

一方面低線城市收入與消費支出增速相對更快。從消費增速上看,三四線城市以及農村地區明顯要高于一二線城市,消費市場下沉明顯;另一方面互聯網時代打破地域邊界,低線城市消費觀念與上線城市趨同。同時,品牌加速布局三四線城市,帶動消費市場下沉。

尼爾森中國消費者指數報告顯示,中國二三線城市消費意愿明顯超過一線城市,特別是三線城市消費趨勢指數增長最為顯著。

下線城市85后、90后、00后占比更高,1.2億小鎮青年群體,有56%每月可支配收入超過3000元,26%具備本科及以上學歷,愿意嘗試新品和愿意升級的占比分別為31%和55%,高于上線城市消費者的24%和53%。同時,下線城市年輕人房貸壓力更小,信用消費意愿更強。

(國際金融報記者 余繼超)

原標題:2019中國消費金融報告:新消費主義崛起,下沉市場成必爭之地

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